30年贷款利率是多少(30年贷款利率现在是多少)

　　自由职业者或许是不少上班族所向往的，没有加班，只做自己想做的事，还能赚到钱，就比如做微商的，如果抓住了前几年的流量红利，他们现在很有可能已经摆脱了给别人打工的身份，变得自由而又自足。

　　但自由职业者也存在一个问题，就是收入不稳定。主观情绪上，自由职业者每个月总有那么几天不想工作，心情好的时候可能干劲儿足，收入多一点；心情要是不好，呵呵，一场说走就走的旅行可以把上个月心情好赚的钱都挥霍光。

　　另一方面，和每个月按时领固定工资不同，收入随时会因为外部环境的变化而波动，比如卡神天下小编一个写公众号的朋友，每年二三月的广告淡季都很难熬，过年都不敢刷信用卡。同样，比较依赖兼职工作的，或者像律师、记者这类本职工作收入并不稳定的人，或多或少也有相似的困扰。

　　而其中最大的困扰，还得算买房，只要自己想买一套属于自己的房子。

　　我们先来看一下买房有哪些成本。

　　买房需要支付首付（一线城市30%~70%）、按揭贷款利息（每年约3%~5%）、契税（1%~3%）、印花税、工本费、物业费和房屋整修等费用。当然装修可以慢慢来，但首付、房贷和税费是跑不掉的了。

　　然后自由职业者去了银行，可能发现房贷根本办不下来，因为你收入不稳定啊！

　　那怎么办呢？卡神天下小编能想到的建议如下：

　　1、建议在收入高的时间段，或者手里有充裕资金的情况下去申请房贷，这样你可以提高首付比例，减少房贷数额，给自己设置长一点的贷款期限，住房按揭的月供款一定要低于低收入时期，这样就相当于换种方式让自己的收入变成稳定的了。

　　2、如果你在兼职，可以提供兼职收入的流水给银行，如果在某一个单位兼职时间较长（通常需要连续一年以上），且收入比较稳定，即可视为正规收入，但需要兼职所在的单位出具有关证明。另外，部分银行会设定兼职收入不能超过本职收入50%的限定，比如光大银行。

　　3、这条对单身狗不适用：如果你已婚，配偶有工作和收入，那可以跟你的配偶共同贷款，比如银行的收入证明要求达到15000元才能发放贷款，你的兼职收入跟自己的配偶工资加起来如果能达到要求，选择配偶为主贷款人，就可以很快通过银行放贷审批。

　　4、如果没有结婚，可以试试找一个银行认可的第三方担保。父母若有稳定的收入来源也有代偿能力，可以让父母充当担保人，父母也需要在银行存入一定的保证金，你跟父母之间也要签书面保证合同来确认担保关系。有父母的担保，房贷申请也能较顺利通过。

　　申请到房贷之后，怎么设置首付比例和房贷还款方式也是门学问。

　　以杭州200万的房子为例，房贷利率为4.35%的九五折，贷款30年，房贷还款方式为等额本息，那么：

　　首付三成：贷款140万元，利息共113万元，月均还款7019元；

　　首付五成：贷款100万元，利息共80万元，月均还款5014元；

　　可以看出，首付三成和首付七成相比，利息成本能节省42%左右，月均还款少50%，所以如果有条件能多凑首付，少还房贷，每个月的房贷负担也会少很多。

　　此外，房贷的两种还款方式也会在利息成本上有很大差异，我们还是以杭州200万的房子为例，房贷利率为4.35%的九五折，贷款30年，那么：

　　首付三成，贷款140万，利息113万，等额本息月均还款7019元，利息共 93万，等额本金首均还款9034元；

　　首付五成，贷款100万，利息80万，等额本息月均还款5014元，利息共66万元，等额本金首均还款6453元；

　　从结果来看，等额本金方式要比等额本息方式付出的利息成本更少，首付三成两种付款方式利息相差20万，从月均负担来说，等额本金比等额本息每月付的月供要多800-2000元左右。

　　所以，如果你想早点还款，同时也预期自己前期处于收入高峰值的时期，可以选择等额本金的方式，这样更节省利息成本。

　　如果你觉得每个月收入波动不大，更多考虑的应该是减少每个月月供压力，那你更适合以等额本息的方式还贷。

　　好了，卡神天下小编就讲到这！